Сколько стоит страховка каско и осаго

Как правильно оформляется полис КАСКО?

Достаточно следовать представленной ниже инструкции:

    1. Нужно изучить тарифные планы по страхованию, которые установлены на определенные марки авто.
    2. Для заключения договора по страхованию, для оформления полиса потребуется подготовить определенный пакет документов. Это паспорт, свидетельство о регистрации, документы на машину, а также водительские права.
  1. Чтобы оформить КАСКО потребуется предоставить свое транспортное средство на осмотр. Это необходимо, чтобы сотрудник оценил его общее состояние своими глазами. Процедура необходима для ограждения компанию от мошенничества. Осмотр не нужен, если страхуется авто, приобретенное в салоне.
  2. Страховая защита приходит в действие после того, как была проведена оплата полиса или первоначального взноса.

Если автомобиль дарится или продается, необходимо обязательно дать знать компании о данном факторе.Это основано на том, что смена владельца является прочным основанием для преимущественного досрочного расторжения договора. В данной ситуации можно действовать одним из трех методов – перевести договор на иное авто, провести переоформление договора на нового собственника, а также можно просто расторгнуть договор.

При оформлении полиса КАСКО вполне можно сэкономить, большинство компаний предоставляют возможность предоставить оплату в рассрочку примерно на три-девять более месяцев. Условия могут быть совершенно разными, например, 25% сразу, остальное в течение двух кварталов. При этом важно помнить, что отсрочки и рассрочки не могут быть бесплатными, при желании сэкономить, стоит выплатить всю сумму сразу, не разбивая на части.

Можно сэкономить на страховании еще по одной схеме. Многие принимаю решение застраховать транспортное средство не на полную его стоимость, но примерно на 70%. Цена договора будет ниже, но тогда и возмещение будет выплачено на такую же сумму, также на 70%.

1Возраст лица, управляющего ТС

Возраст водителя до 21 года и после 65 лет имеет повышающий коэффициент, ведь по статистике именно с ним совпадают высокие показатели аварийных ситуаций, что случаются по вине водителей.

2Год выпуска автомобиля

Чем старше ТС, тем дороже обойдется страхование. Машины, которым больше 10 лет, обычно страховые фирмы не страхуют. А по условиям большинства автокредитов новую машину страховать обязательно.

3Стаж водителя

Сколько стоит страховка каско и осаго

Долгий водительский стаж – это понижающий фактор в отношении стоимости. История вождения. Благополучная страховая история ОСАГО, безаварийный стаж вождения иногда помогают получить скидку, а вместе с другими позитивными факторами у некоторых страховщиков возможно даже взять КАСКО за полцены.

4Марка, модель, класс авто

Цена страховки от ущерба зависит от средней стоимости ремонта такого автомобиля, другими словами от стоимости запчастей. Также некоторые модели по статистике угонов не выгодны страховым фирмам, так как чем чаще угоняют ТС, тем больше придется заплатить. Следовательно, стоимость полиса КАСКО будет выше для таких авто.

5Противоугонные меры

Чем лучше противоугонная система на авто — тем ниже стоимость страхования риска хищения. Для дорогих авто страховые компании иногда требуют наличие спутниковой противоугонной системы (ГЛОНАСС).

6Включение в договор франшизы

Горячая линия с автоюристом.

Это существенно снизит стоимость полиса. Франшизой называют часть участия самого собственника ТС в риске, то есть это сумма, которая компанией не будет выплачена при наступлении страхового случая как часть ущерба. Если франшиза, например, 10 000 руб., а ущерб 40 000 руб., то страховая фирма выплатит разницу – 30 000 руб.

7Дополнительные услуги

Если в полис входит вызов аварийного комиссара, оформление справок из ГИБДД за это просят доплату за договор.

8Срок страхования

Например, стоимость КАСКО на 3 месяца будет высокой из-за того, что компании остерегаются мошенников, которые, оформив такой кредит, будут пытаться подстроить страховой случай.

Юридическая консультация

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди!

Сколько стоит страховка на машину по КАСКО на год

Общая стоимость страхования по КАСКО может быть совершенно разной, здесь все прямо зависит от определенных условий того или иного конкретного договора. Итак, от каких условий зависит стоимость КАСКО, какие из них повышают ее и какие снижают.

Можно выделить несколько основных факторов:

  1. Имеет значение возраст водителя, где стандартным является категория от 21 до 65 лет. Если водитель не попадает под данные условия, тарифы становятся выше.
  2. Общий стаж вождения. Здесь, наоборот, отмечается понижающий фактор, то есть чем больше стаж водителя, тем значительно ниже будет цена страховки.
  3. Имеет значение срок эксплуатации, а также год выпуска транспортного средства. Обычно, чем старше авто, тем большей является стоимость договора.
  4. Основные технические характеристики авто – его марка, класс и модель. Все это оказывает непосредственное влияния на стоимость запасных частей, соответственно на страховые тарифы. Данный фактор также принимается во внимание в плане популярности модели для угона.
  5. Сигнализация, то есть оснащение авто современной противоугонной системой. Это фактор понижения, который зависит от наличия подобной системы, а также от ее технологичности.
  6. Наличие франшизы. Определенная сумма обычно выплачивается не самой страховой компанией, но владельцем транспортного средства. Как правило, это небольшой процент. Присутствие подобного пункта обычно значительно снижает цены на страховку.

Кроме перечисленного существуют также разного плана дополнительные факторы, то есть необязательные моменты. Их отсутствие или присутствие в определенных случаях может оказать влияние на общую стоимость договора.

К таким моментам можно отнести охраняемую стоянку, на которой оставляется авто, гараж. Также может иметь значение, каким образом был приобретен автомобиль – в кредит или наличными. Как правило, присутствие подобного фактора значительно снижает общую стоимость договора страхования на 30%.

Сколько стоит страховка каско и осаго

1. Полное КАСКО или не имеющее ограничений. Предоставляет возможность застраховать машину на все случаи жизни, а именно:

  • Расчет стоимость полиса КАСКО.от угона
  • при ДТП
  • при опрокидывании
  • от взрывов
  • от пожара
  • если на машину упадут тяжелые предметы
  • от стихийных бедствий и ЧП

2. Частичное или неполное КАСКО —включающий несколько выбранных страховых случаев, при возникновении которых автовладелец получит компенсацию от страховой компании. Наиболее распространена практика страхования от угона и ущерба, причиненного во время ДТП, поскольку это самые вероятные ситуации, которые могут произойти с авто.

ПОДРОБНЕЕ:  ОСАГО при покупке нового автомобиля – каковы нюансы такой защиты «железного друга»

3. Агрегатное КАСКО — подразумевает, что сумма компенсации, которую вы будете получать от компании, будет уменьшаться после каждой новой страховой выплаты, согласно договору.

4. Неагрегатное КАСКО — при таком страховом договоре, вы будете получать стабильно выплаты, указанные в договоре, а их величина не будет зависеть от количества случившихся ранее аварий.

Основные критерии для расчета стоимости страховки КАСКО на машину включает:

  • Вид страховки (полное, частичное, агрегатное и неагрегатное);
  • Возраст водителя (если водитель не достиг 21 возраста или ему старше 65 лет то применяется повышающий коэффициент);
  • Водительский стаж (чем больше тем цена КАСКО ниже);
  • Марки, модели и года выпуска машины;
  • Наличия установленной охранной (противоугонной) системы или устройств;
  • Доп. опций автомобиля;
  • Франшиза — означает, что определенный процент от страховой выплаты компания будет удерживать в свою пользу;
  • Наличие дополнительных обстоятельств. К ним можно отнести: платная парковка, приобретение машины в кредит, сотрудничество водителя в прошлом с компанией-конкурентом. При последнем условии вы можете получить скидку до 30%;
  • Количество вписанных в страховой договор лиц (чем больше тем полис дороже).

Страховой договор КАСКО заключаются, в основном, на 1 год. Причиной тому служит условие, что сумма страховки машины должна быть сопоставима с ее рыночной стоимостью. Устанавливать ее могут как в российской, так и в иностранной валюте, но выплаты происходят только в рублях по курсам Центробанка.

Стандартная ценовая категория для страхового полиса составляет от 4 до 12% от рыночной стоимости авто.

Высокие тарифы основаны на статистике, по которой в России происходит наибольшее количество угонов и аварий. Но бывают и исключения. Более выгодные условия могут получить водители с чистой страховой историей.

В таблице приведена стоимость полиса КАСКО на год для распространенных и бюджетных марок автомобилей. Стоимость страховки КАСКО для машин стоимость которых составляет более 2 500 000 рублей составит примерно в 4-7% от рыночной стоимости машины.

Марка машины

Средняя стоимость КАСКО на новый автомобиль на год

г. Москва МО СПБ Ленинградская обл.
Chevrolet Cruze 49 135 45 113 47 933 44 972
Daewoo Matiz 28 022 27 001 28 264 28 732
Daewoo Nexia 46 238 40 321 42 500 40 068
Hyundai Solaris 44 812 41 909 46 487 41 877
Kia Sportage 66 361 72 549 66 196 62 072
Lada Granta 37 219 35 845 35 330 34 917
Lada Kalina 32 205 30 983 31 635 30 813
Lada Largus 41 045 38 800 39 813 39 960
Lada Priora 44 916 43 253 41 913 41 865
Mercedes-Benz C-klasse 126 331 104 360 115 500 108 045
Nissan Qashqai 92 829 87 023 85 960 86 767
Nissan Almera 71 619 63 066 61 020 58 785
Renault Logan 44 434 44 249 38 660 37 778
Renault Duster 56 625 51 981 55 359 51 981
Skoda Octavia 68 309 61 255 66 303 61 255
Toyota Camry 138 747 133 035 130 545 121 666
Toyota Corolla 68 126 68 036 68 489 68 036
Toyota Highlander 79 397 80 318 80 859 80 318
Volkswagen Tiguan 88 068 81 451 88 171 81 188
Volkswagen Jetta 71 553 69 418 75 520 72 416

3Стаж водителя

8Срок страхования

Еще с 2014 года цена на добровольное страхование авто увеличивается, при чем стремительными темпами. Чтобы разобраться, на сколько КАСКО подорожало за этот период, и какова его стоимость в 2019 году в процентах от, например, докризисного 2013 года, нужно сравнить цену полиса на конкретную марку авто со всеми одинаковыми условиями сейчас и тогда.

В 2013 году подорожание составило только до 10%, а в 2015 — уже 35%. В целом цена полиса КАСКО на год в 2019-м году по сравнению с 2013-м выросла в 2 раза или даже больше в зависимости от стоимости авто (марки, года выпуска) и региона России.

Больше всего повышение цены коснулось молодых, с небольшим стажем вождения людей, тех, кто взял машину в кредит или б/у автотранспорт.

Автомобили премиум-класса также требуют значительно больше денег на страховку. Например, КАСКО на Lexus в зависимости от марки и страховой фирмы вырос более чем в два раза. Некоторые страховые компании теперь отказываются страховать дорогие спортивные машины, и даже авто бизнес-класса страхуют иногда только с письменного согласия руководства фирмы.

Что касается региональной динамики подорожания, то цена растет быстрее в Сочи, Ульяновске, Владивостоке, когда как в Санкт-Петербурге и Москве она уже была высокой.

Как рассчитать стоимость страховки автомобиля.

Подорожание связано с целым рядом экономических факторов, нестабильным курсом валют, но вы всегда можете повлиять на окончательную стоимость и подобрать самое выгодное и недорогое КАСКО.

Если прикинуть в среднем, сколько стоит КАСКО на машину в 2019 году, то для физических лиц в России эта сумма составит около 55 000 руб. И это с учетом разных экономных урезанных программ, например, договор оформлен только от угона, или с франшизой.

Важно!

Цена полиса с полным пакетом услуг в 2019 году в среднем составляет 65 000 руб. Но эта цифра сильно меняется в зависимости от разных параметров договора, модели авто, его технических характеристик. Примерная стоимость КАСКО на новый автомобиль, взятый в кредит, обычно выше на 5-20%, чем приобретенный сразу. Поэтому если вы приобретаете автомобиль в автосалоне при помощи банка, то страхование лучше всего будет оформить за наличные деньги.

Не знаете, где купить самое дешевое КАСКО в Москве? Проще всего с помощью специализированных веб-приложений на некоторых сайтах сравнить КАСКО в разных страховых компаниях онлайн, указав все свои пожелания и специфику автомобиля. Такие калькуляторы в большинстве своем бесплатны, также эту услугу предлагает каждая страховая фирма, просчитывая для своих потенциальных клиентов стоимость услуг.

ПОДРОБНЕЕ:  Договор купли продажи земельного участка по доверенности

Дата обновления: 12 апреля 2017 г.

author

Ведущий юрисконсульт. Окончила МГУ им. М.В.Ломоносова — бакалавриат и магистратура, по специальности юриспруденция. Регулярно повышает свою квалификацию в ведущих ВУЗах страны. 18-летний стаж в правовом поле начала в качестве работника прокуратуры. Впоследствии открыла частную практику, которую ведет на протяжении более 10-ти лет. Высочайшая правовая культура и десятки выигранных судебных споров позволяют заявлять о наивысшей юридической квалификации.

Как можно снизить стоимость КАСКО?

Как выбрать КАСКО по выгодным тарифам? Чтобы понимать из чего складывается стоимость, необходимо различать основные её виды. Данное страхование делится по числу страховых случаев на такие типы:

  • КАСКО полное или без ограничений, позволяющее обезопаситься от всех возможных страховых случаев одним договором. Среди них не только угон и ущерб в результате ДТП, но и взрыв авто, пожар, падение на него тяжелых предметов, повреждение от стихийных бедствий. Этот тип дороже, ведь компании чаще делают по них выплаты.

  • Частичное страхование помогает застраховать авто только от определённых случаев, выбранных клиентом. Таковыми обычно являются самые распространенные — угон и ущерб вследствие ДТП. Цена такого страхования меньше, ведь у страховщика есть шанс найти нюанс в выявленном случае и уйти от выплат.

Также КАСКО делят на:

  • Агрегатное — страхование, когда выплаты по каждому следующему страховому случаю уменьшаются согласно договору. Эта разновидность стоит меньше.

  • Неагрегатное — вид КАСКО, при котором объем выплат не зависит от того, сколько до этого было наступивших страховых случаев. Стоит такое страхование, соответственно, дороже.

Существуют разные способы сэкономить, покупая добровольное страхование, при этом для снижения цены выбирают определенные параметры договора:

  • Включения франшизы в КАСКО договор, что есть самым распространенным методом снизить его цену. Например, франшиза составит 10 000 руб., тогда цена полиса станет меньше на 10 000 – 25 000 руб. в зависимости от конкретного случая и компании.

  • Сокращение списка страховых рисков. Если среди них будут только угон и тотал-ущерб, тариф упадет в два раза по сравнению с полным или стандартным списком рисков.

  • Не допущение к списку имеющих право водить автомобиль людей, у которых юный возраст и небольшой стаж вождения. Это иногда помогает уменьшить цену полиса до 50%.

  • Заказ страховок «оптом». Если вы планируете еще что-то страховать, например, жизнь или квартиру, или вам актуально страхование ОСАГО, ДСАГО, сделайте это все вместе или хотя бы в одной страховой компании. Это поможет сохранить еще 5-15% от суммы на страховые полисы.

  • При страховании КАСКО на остаточную стоимость кредита вы подписываете договор не на рыночную стоимость авто, а на сумму, которую должны еще выплатить банку. При таком варианте полис обойдется дешевле, но в случае гибели или угона авто возмещение от страховой фирмы получит только банк, но не вы.

  • Вы можете взять КАСКО в кредит, но при этом нужно убедиться, что в таком случае не используется повышенный коэффициент. Часто бывает нужно купить дешевый полис КАСКО для банка, ведь большинство кредиторов требуют застраховать ТС. Если денег сразу нет, то вероятнее стоимость КАСКО в рассрочку на кредитный автомобиль в Москве вам больше подойдет, чем цена за весь полис сразу.

Отвечая на вопрос, сколько стоит КАСКО на машину, можно отметить, что страхование КАСКО стоит относительно дорого. В процессе страхования следует быть готовым к тому, что цена полиса в среднем составлять будет от 7 до 18% от общей стоимости транспортного средства. Потому многие стремятся найти ту компанию, которая предлагает низкие расценки.

Существует еще основание не обращаться в компании, которые предлагают низкие тарифные расценки. Как известно, КАСКО – это исключительно добровольный вид страхования, соответственно никаких гарантий от государства ждать не нужно.

Говоря иными словами, если компания разорится, средства, выплаченные по договору страхования, вероятно не вернутся. Именно по этой причине при выборе компании важно обращать внимание не только на установленные тарифы, но также на репутацию компании. Можно опираться на стаж работы организации, чем он больше, тем больше доверия заслуживает компания.

Приобретая новое транспортное средство, автовладелец задается вопросом, по какой цене можно оформить КАСКО на автомобиль, а также какие ценовые расценки являются неоправданно высокими. Страхование по КАСКО – это достаточно серьезные дополнительные расходы. При этом несмотря на относительно высокие расценки все большее количество автолюбителей принимают решение застраховать машину именно по этой системе.

Не существует каких-то точных расценок, так как основной платеж КАСКО прямо зависит от большого количества факторов. Основным критерием установки цены является регион. Так, например, самые высокие цены на услугу по автострахованию отмечены в Москве и Питере. Как показала статистика, цена страховки для относительно недорогих авто составляет в среднем 30 000 рублей.

В областях данные расценки немного ниже, чем в больших городах. Причина продиктована прежде всего не такими высокими показателями аварийности, кроме того, имеет значение более низкий материальный уровень основной массы населения. Данная тенденция практически полностью сохраняется и в иных регионах страны, причем чем дальше к востоку, тем установленные расценки становятся ниже.

Как можно выгодно оформить полис и сэкономить?

Рассчитывая стоимость КАСКО, вы заметили , что стоимость полиса отличается в зависимости от страховой компании. Что бы сэкономить на покупке страховки:

  • узнайте стоимость у нескольких страховщиков,
  • используйте франшизу,
  • выбирайте неполный пакет КАСКО,
  • акции страховых компаний или особые предложения

Стоимость полиса КАСКО.

Некоторые страховые компании предоставляют собственные выгодные предложения.

  • «50/50», когда клиент и компания делят убытки пополам.
  • «Голое КАСКО» — один из наиболее дешевых вариантов.
  • «Смарт» — автовладельцу выплачивается полная стоимость ущерба, но не больше двух раз за год.
  • «VIP» или «Все включено» — к основному полису добавляются некоторые условия на усмотрение компании.
ПОДРОБНЕЕ:  Вступа в силу закон

Почему страхование КАСКО такое дорогое?

Многие водители сходятся во мнении, что расходы на страхования на порядок выше, чем в странах Европы. Еще более ситуация усугубляется тем, что средние доходы россиян намного ниже, чем у европейцев. Итак, по какой причине КАСКО стоит так дорого? Причин две – наиболее часто в России угоняются машины, количество аварий на одну тысячу авто на порядок больше, чем в странах Европы.

Именно по этой причине тарифы на КАСКО достаточно высоки. При этом можно не рассчитывать на то, что расценки через определенное время будут снижены. Причина в том, что сфера автострахования в настоящее время является одной из самых убыточных. Как такое получается? Например, страхование популярного авто, приобретенного по цене около 700 000 рублей, обойдется примерно в 50 000 рублей.

Чтобы понять много это на самом деле или мало, стоит знать, в России каждый год примерно 60% застрахованных транспортных средств попадается в ДТП. Как результат, компания довольно часто перечисляет на выплаты намного больше, чем собирает в качестве страховой премии. Именно по этой причине КАСКО в России по цене выше Европы.

Как правильно оформляется полис КАСКО?

3Стаж водителя

8Срок страхования

clock

Здесь все достаточно просто – в процессе приобретения автомобиля человек обычно начинает ценить все прелести страховой защиты присутствующего в распоряжении имущества. Как только владелец нового авто выезжает из салона, он понимает, что вся ответственность за сохранность авто возлагается именно на его плечи, на бюджет.

Многие в данной ситуации полагаются на ОСАГО, но для этой компании характерны достаточно жестко ограниченные выплаты. Потому все же лучше страховаться в компании КАСКО, тем более это касается новичков, для которых страхование обходится на порядок дороже, чем для водителей более опытных. Несмотря на это, именно новичкам полис требуется оформлять в первую очередь.

В самый первый год, примерно 80% водителей попадает в разные неприятные ситуации, пусть и несерьезные. Данный процент – это примерно 4 человека из пяти. Итак, стоит задуматься о том, настолько ли дорога страховка КАСКО особенно при сравнении ее с расходами на страхование, а также с многочисленными потенциальными рисками и покрывающими их материальными тратами при полном отсутствии полиса.

Не хватает средств на полное КАСКО – что предпринять?

Нередко водитель сталкивается с ситуацией, когда выбранная модель авто полностью, по всем характеристикам устраивает владельца, но когда встает вопрос о приобретении КАСКО в полном его пакете, оказывается, что цены на страхование стоят на порядок дороже, чем на авто иных современных марок. По этой причине стоит еще перед приобретением авто определиться с тем, возможно ли будет оплатить страховку полностью, окажется в распоряжении нужная сумма.

Есть один достаточно эффективный способ планирования расходов, основываясь на свои материальные возможности, потребуется ответить на вопросы:

  1. Сколько по стоимости выйдет КАСКО за год и как это отразится на общем семейном бюджете? Говоря иными словами, следует продумать, можно ли и насколько разумно производить расходы такого плана?
  2. Какой вид страхования лучше выбрать, основываясь на своих материальных возможностях?
  3. Насколько будет выгодно застраховать машину именно в этой компании, учитывая свои доходы и общие расходы на содержание авто?
  4. Потребуются ли дополнительные категории страхования, например, от несчастного случая
  5. Необходимы ли в полисе дополнительные сервисы, среди которых можно отметить, например, бесплатный вызов аварийного сотрудника и так далее?
  6. Сколько стоит ремонт данной модели, а также, по какой цене реализуются запчасти для выбранного транспортного средства?
  7. Насколько выгодно страхование по франшизе?
  8. Нужно ли страховать дополнительное оборудование или какие-то приборы в авто специального характера?
  9. Насколько востребована выбранная модель авто у непорядочных жителей?

Давать какие-то советы относительно выбора – это неблагодарное дело. Если ответить четко и правильно на все выше перечисленные вопросы, можно будет сделать вывод и заключить договор на более экономичную модель страхования. Многим может показаться, что страхование по полной программе – это просто ненужная трата средств. В подобных ситуациях многие выбирают такие узконаправленные программы, как «КАСКО от угона» или «КАСКО от причиненного ущерба».

Профессионалы рекомендуют при новых машинах первые года три страховать авто именно по этой статье. При этом, чем более дорогим по стоимости является транспортное средство, тем больше существует оснований сделать это. Кроме того, очень важно оформить именно такой договор всем начинающим автолюбителям.

Сколько стоит страховка каско и осаго

Данная форма страхования, вероятно, не сильно выручит при небольших повреждениях, с последствиями которых вполне можно справиться своими силами. Подобная страховка может оказаться кстати при авариях, последствия которых характеризуются крупными суммами ущерба.

Похищение авто – это один из самых серьезных оснований для проведения страхования, особенно если это касается нового транспортного средства. Здесь существует определенная закономерность – часто те модели транспорта, пользующиеся большим спросом в современных автосалонах, популярны и у похитителей.

Современные страховые компании в процессе определения и установления тарифа применяют свои статистические данные. Как правило, оценивается общее количество уже угнанных авто, которое делится на число уже застрахованных авто. Обычно чем выше полученный результат, тем большим будет и сам тариф.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector