Расчет выплаты по ОСАГО и РСА с помощью онлайн калькулятора: что это и с чем едят?

От чего зависит сумма ущерба?

Компенсация рассчитывается и назначается в соответствии с рядом нормативных правовых актов. Положения закреплены в законодательстве федерального уровня. К таким регламентирующим документам относятся:

  1. Федеральный закон №40 2002 года;
  2. Федеральный закон №135 1998 года, регулирующий оценочную деятельность в стране;
  3. Постановления Правительства, хотя уже и утратившие силу, до сих пор влияющие на формирование и развитие страховых отношений между субъектами (№263 и №238 2003 года, №361 2010 года)

Структура методики

ЕМРУ представляет собой документ, с помощью которого можно рассчитать стоимость страховой компенсации. В ЕМРУ содержатся следующие сведения — определение основных терминов, алгоритмы расчетов, формулы для расчетов, справочные материалы, правила составления экспертных отчетов и так далее. С помощью этих сведений можно точно установить размер страховой выплаты на ремонт.

Единая методика расчета ущерба содержит информацию обо всех основных автомобилях, которые можно встретить в Российской Федерации (общее количество автомобильных марок — более 67 штук, а сам список периодически обновляется).

Методика имеет следующую структуру:

  • 7 основных глав, которые содержат основную информацию о расчете страховой компенсации по ОСАГО.
  • 10 приложений, которые содержат некоторую дополнительную информацию (поправочные коэффициенты, список деталей, для которых устанавливается нулевое значение износа, размер среднегодового пробега автомобилей и так далее).
  • Также существует специальная электронная база данных, которая содержит информацию о среднерыночной стоимости деталей. Называется эта база данных БЦЗ.
Тип Номер Краткое название Информация
Глава основного закона 1 Порядок определения повреждений ТС Содержит общие сведения о ЕМРУ. Также здесь указывается, что ЕМРУ была создана для того, чтобы с ее помощью можно было бы рассчитать сумму страховой компенсации при повреждении любого ТС. Здесь же оговариваются некоторые основные понятия (доказательство, обследование ТС, результат обследований), которые используются для расчета страховых выплат. Здесь же указывается информация о том, что все обследования делятся на первичные (их осуществляет аварийный комиссар или техник страховщика) и дополнительные (их осуществляет судебные и независимые эксперты).
2 Исследование обстоятельств ДТП Эта глава оговаривает вопрос изучения обстоятельств ДТП. Обстоятельства аварии изучаются при помощи специальных экспертиз, с помощью которых можно установить ключевые детали аварии (на основании этих сведений в дальнейшем можно установить виновника аварии, степень виновности, тип нарушений, которые привели к аварии, объем нанесенных повреждений и так далее). Обычно для исследования обстоятельств аварии проводится 2 экспертизы. Первая экспертиза представляет собой экспертно-сопоставительный анализ документации, которая была составлена после ДТП. Вторая экспертиза — это научно-экспертный анализ ДТП, с помощью которого можно установить характер и тип нанесенных повреждений; на основании этих данных можно составить компьютерную модель, с помощью которой можно установить виновника аварии. Если одна из сторон не согласна с выводами предыдущих экспертиз, она может провести дополнительную экспертизу, чтобы уточнить некоторые детали, которые могут иметь значение при рассмотрении дела.
3 Определение уровня расходов на ремонт Содержит ряд алгоритмов, с помощью которых можно рассчитать итоговую стоимость ремонта транспортного средства. Здесь оговариваются такие статьи расходов — покупка новых автозапчастей (мотор, фары, бампер и так далее), покупка материалов (краска, грунтовка, абразивные материалы и так далее) и услуги техников.
4 Определения уровня износа при покупке новых деталей Данная глава содержит сведения, на основании которых можно рассчитать износ старых деталей. Дело в том, что многие детали со временем портятся, поэтому при определении уровня компенсации следует из полной стоимости каждой новой детали вычесть остаточную стоимость старой детали (с учетом износа).
5 Определение стоимости уцелевших деталей, если ТС уничтожено В данной главе расписывается методика, с помощью которой можно рассчитать стоимость некоторых запчастей при условии, что ТС полностью уничтожено (при этом существует возможность повторного использования этих неповрежденных деталей). Дело в том, что нанесенные повреждения могут быть такими сильными, что машину будет практически невозможно починить, однако при этом некоторые детали могут быть исправными. На основании данных, указанных в этой главе, можно рассчитать стоимость этих исправных запчастей.
6 Определение стоимости ТС до повреждения Содержит информацию о том, как с помощью методики рассчитать стоимость транспортного средства до аварии. С помощью этих сведений можно понять, а имеет ли вообще смысл заниматься восстановлением транспортного средства. Дело в том, что иногда повреждения могут быть такими сильными, что ремонт транспортного средства не имеет смысла (например, стоимость машины до аварии может быть намного ниже стоимости ремонта). Также в этой главе указывается методика расчета среднерыночной стоимости нового автомобиля, который аналогичен поврежденному. Если оказывается, что новая машина стоит намного дешевле ремонта поврежденной машины, то человеку просто вручают деньги на покупку нового транспортного средства (ведь подсчитать стоимость машины до аварии в большинстве случаев довольно трудно).
7 Порядок утверждения справочников для расчета средней стоимости поврежденных деталей В этой главе содержится список источников, с помощью которых техник или страховщик смогут подсчитать стоимость новых деталей. Дело в том, что при расчете ущерба используется множество параметров, которые могут меняться (например, рыночная стоимость деталей). В качестве нормативных документов, содержащих необходимую информацию, используются некоторые постановления Центробанка, электронная база запчастей, ценовые нормативы и некоторые другие документы, которые не противоречат ЕМРУ.
Приложение к закону 1 Фотосъемка ДТП и поврежденного автомобиля Содержит информацию о том, как и в каких случаях необходимо зафиксировать последствия аварии на фото- или видеоаппаратуру. Эта информация пригодится как в случае оформления стандартного протокола с привлечением сотрудников ГИБДД, так и в случае оформления европротокола без участия сотрудников автоинспекции. Также эти сведения могут пригодиться в случае судебного разбирательства.
2 Типовые повреждения ТС Содержит информацию, с помощью которой можно значительно упростить процедуру классификации нанесенных повреждений. Также в этом приложении указывается, что всего существует 32 характерных повреждения.
3 Затраты на восстановление кузова некоторых транспортных средств В этом пункте содержится информация, на основании которой можно рассчитать стоимость затрат на ремонт неметаллических кузовов некоторых транспортных средств. Дело в том, что кузов некоторых иностранных и отечественных машин делают не из металла, а из некоторых других материалов (например, из специального пластика), поэтому необходима дополнительная методика для расчета ремонта такого кузова.
4 Товарные рынки и границы экономических регионов Содержит информацию о том, к каким экономическим регионам относятся те или иные области (всего 13 регионов). Дело в том, что расчет среднерыночной стоимости деталей производится с учетом экономического региона (ведь, например, цена детали в Санкт-Петербурге может значительно отличаться от цены такой же детали во Владивостоке).
5 Размер поправочных коэффициентов для определения степени износа При расчете степени износа используются 2 специальных коэффициента (в зависимости от типа и марки транспортного средства). В этом приложении можно узнать размер этих коэффициентов, чтобы верно подсчитать степень износа.
6 Размер поправочных коэффициентов для определения степени износа очень старых деталей В некоторых случаях значения 2 поправочных коэффициентов (используются для расчета степени износа) могут быть уменьшены. В этом приложении указываются сведению о том, в каких конкретно случаях это может произойти; также здесь указывается степень уменьшения этих поправочных коэффициентов.
7 Список деталей, для которых устанавливается нулевое значение износа Для некоторых поврежденных деталей устанавливается нулевое значение износа. В этом приложении представлен список этих деталей (тормозные диски, рулевые колеса, наконечники рулевой тяги и так далее).
8 Справочник среднегодовых пробегов ТС (с учетом регионов) При расчете стоимости ремонта также учитывается пробег автомобиля. В этом приложении можно узнать среднегодовой пробег транспортных средств (учитывается тип ТС и регион проживания).
9 Понижающий коэффициент K, с помощью которого можно учесть время эксплутации ТС Стоимость страховой выплаты может быть немного уменьшена в зависимости от того, какое количество времени транспортное средство находится в эксплуатации. В этом приложении указывается размер этого понижающего коэффициента (размер коэффициента зависит от типа транспортного средства и срока эксплуатации).
10 Дополнительный коэффициент K, с помощью которого можно учесть характер механических повреждений Стоимость страховой выплаты может быть изменена в зависимости от характера механических повреждений. В этом приложении указывается размер поправочного коэффициента, а сам коэффициент зависит от степени механических повреждений.

Таблица определения убытка

Расчеты обычно производятся в соответствии со справочником Российского союза страховщиков. Суммы, указанные в них, изменяются только в зависимости от следующих критериев:

  1. Степень износа. К примеру, несмотря на то, что и старую, и совсем новенькую фару придется менять по одной цене, в первом случае страховщик заплатит куда меньше. Износ будет вычтен на основании заключения оценочной организации. Если решение, по мнению автомобилиста, не объективно, его можно проверить у независимых оценщиков. Документы, на основе которых проводилось обследование, необходимо отксерокопировать и представить эксперту.
  2. Дата ДТП.
  3. Экономический регион.
  4. Марка транспортного средства.
  5. Материал, из которого произведена деталь, ее номер.
Содержание главы
1 Порядок определения характера повреждений.
2 Определение обстоятельств, приведших к ДТП.
3 Расчет расходов:
4 Расчет величины износа идущих под замену деталей.
5 Расчет стоимости пригодных остатков, если ТС полностью не подлежит восстановлению.
6 Определение данных из прайса автомобиля до появления полученных повреждений.
7 Утверждение справочников с учетом экономических регионов
Содержание
1 Про фотографирование объектов.
2 О типах характеристик и определениях повреждений.
3 Об объеме трудозатрат при определении геометрии кузова.
4 Об особенностях экономических регионов.
5 О коэффициентах, влияющих на износ. Дельта L и Т.
6 О коэффициентах, при обсчете особенно изношенных элементов.
7 О нулевом износе отдельных технических узлов.
8 Справочник по среднегодовым пробегам транспортных средств.
9 О временном понижающем коэффициенте К.
10 О техническом коэффициенте механических повреждений К.

При произведении расчета ущерба при полном разрушении автомобиля во внимание принимают годные остатки:

  • Расчет выплаты по ОСАГО и РСА с помощью онлайн калькулятора: что это и с чем едят?не подвергавшиеся ремонту ранее;
  • те, которые можно укомплектовать восстановленными деталями.

Сумма, выплачиваемая страхователю за повреждения ТС, устанавливается с учетом некоторых факторов:

  1. Процент износа деталей и частей автомобиля.
  2. Местонахождение автомобиля относительно экономического региона.
  3. Временной интервал дорожно-транспортного происшествия.
  4. Причина возникновения повреждений.
  5. Модель транспортного средства.
ПОДРОБНЕЕ:  Порядок возврата денег с Алиэкспресс если товар не пришел а время истекло

При помощи онлайн-калькулятора высчитывается примерная стоимость ущерба, однако последний вердикт выносит оценочная экспертная комиссия.

Расчет выплаты по ОСАГО и РСА с помощью онлайн калькулятора: что это и с чем едят?

Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для расчета ОСАГО онлайн — сравните цены в различных страховых компаниях. Сэкономьте от 1 498 до 3 980 руб., так как базовая ставка может отличаться на 20%. Не нужно идти в офис — вы получите страховой полис на ваш e-mail

Когда можно использовать единую методику расчета ущерба по ОСАГО?

Официальный ресурс РСА — российский союз авто страховщиков — это первоисточник. На этом ресурсе есть много полезной информации для страховщиков и автовладельцев. Услуга расчета выплат по ОСАГО предоставляется бесплатно. Диалоговое окно простое, но сайт просит детальную информацию о номерах запасных частей.

Для расчета по базе РСА, требуется зайти на сайт этой некоммерческой организации, перейти в раздел ОСАГО и выбрать один из трех вариантов:

  1. Средняя стоимость запчастей.
  2. Средняя стоимость нормо-часов (тут же рассчитывается количество нормо-часов, которые нужны для конкретного ремонта).
  3. Средняя стоимость расходных материалов.

ЕМРУ (Единая методика расчета ущерба) была разработана Российским союзом автостраховщиков и ЦБ РФ для определения стоимости услуг по восстановлению автомобиля, попавшего в аварию. Объективность и полезность методики переоценить сложно, поскольку именно она служит источником правдивой информации, и на нее опираются страховщики при обращении конкретного лица за страховой суммой.

Несколько иначе к ЕМРУ относятся автомобилисты, считая, что рассчитывается страховая выплата по ОСАГО таким образом не вполне корректно.

После введения такого расчета в оборот, все работы и действия, связанные с подсчетами ущерба, могут быть произведены исключительно подготовленными лицами.

Чтобы выплатить положенную сумму пострадавшему лицу, СК придется сначала рассчитать итоговую сумму. Для определения ущерба, причиненного автомобилю, страховые компании принимают в учет определенные показатели:

  • дату аварии и регион, где она произошла;
  • марку автомобиля;
  • номер детали, которой был нанесен ущерб.
  • РК — размер компенсации к выплате;
  • СР — стоимость ремонта;
  • СМ — стоимость материалов;
  • СД — стоимость деталей, подлежащих замене.

Для выполнения исчисления, стоит воспользоваться специальным калькулятором, где определяется стоимость каждой детали отдельно. Во время определения каждого показателя во внимание принимается среднерыночная стоимость деталей и материалов, которые необходимы для восстановления. Цены на ремонтные работы тоже должны учитываться.

Расчет выплаты по ОСАГО и РСА с помощью онлайн калькулятора: что это и с чем едят?

При расчете в учет принимаются лишь те повреждения, которые были нанесены во время ДТП, а для этой цели используется специальный поправочный коэффициент, который рассчитывается по крайне сложной формуле. Показатель в любом случае будет всегда меньше единицы.

Самым крайним случаем является ситуация, когда общий размер компенсации превышает стоимость автомобиля. Здесь, компания может выдать средства не на ремонт, а на покупку нового автомобиля. В остальных ситуациях выбирается вариант, при котором пострадавшее лицо получит возможность восстановить свою машину до работоспособного состояния.

Завершая статью, можно сделать несколько выводов о том, как рассчитать сумму возмещения при ДТП. Конечно, лучше доверить такие действия экспертам, прошедшим специальное обучение, и имеющим определенные навыки в работе, однако, не всегда страховые компании работают добросовестно, и стоит проявлять бдительность во время осмотра машины и записи необходимых сведений.

Единую методику расчётов ущерба могут использовать следующие лица:

  • Страховые компании и их официальные представители, которые имеют право проводить осмотр поврежденных транспортных средств.
  • Сертифицированные экспертные организации (в том числе независимые).
  • Частные эксперты, которые прошли аттестацию и имеют лицензию.
  • Судебные эксперты, которые прошли аттестацию и имеют лицензию.

Давайте попробуем самостоятельно подсчитать размер ущерба:

  • Пусть у нас имеется автомобиль CHERY TIGGO (T11). Предположим, что машина была выпущена в 2012 году. Ее пробег составил 70 тысяч километров.
  • В марте 2016 года произошла авария.
  • Давайте подсчитаем сперва степень износа. Для этого можно воспользоваться специальной сложной формулой; также можно воспользоваться специальным онлайн-калькулятором. Вне зависимости от метода расчета мы получим степень износа, которая составляет 0,35 (или 35%).
  • Напомним, что размер компенсации считается по следующей формуле: размер компенсации (РК) = стоимость материалов (СМ) стоимость ремонта (СР) стоимость деталей (СД).
  • Рассчитаем сперва параметр СД (стоимость деталей). Пусть нам следует купить бампер, правую фару и крепление для правой фары. Для этого зайдем на несколько сайтов и узнаем, сколько будет стоить одни и те же детали на разных сайтов (мы посетим 3 сайта). После этого следует расчитать среднее арифметическое (это и будет среднерыночная стоимость). Пусть бампер будет стоить на разных сайтах 3.600, 3.400 и 3.200 рублей — тогда среднее арифметическое будет 3.400 рублей. По такой же самой схеме рассчитаем стоимость фары и крепления для фары — пусть их среднерыночая цена будет составлять 3000 рублей и 800 рублей соответственно. Теперь сложим эти три цифры — получим 7.200 рублей. Теперь рассчитаем стоимость деталей с учетом износа: (1 — 0,35) * 7.200 = 4.680 рублей.
  • Рассчитаем теперь параметр СР (стоимость ремонта). Пусть нам нужно лишь отремонтировать колесную арку и провести колесную балансировку. Пусть среднерыночная цена нормо-часа в 1 и 2 случае составляет по 1.000 рублей. Теперь откроем приложение №3 — там указано, что норматив составляет 3,0 и 0,1 в первом и втором случае соответстенно. Рассчитаем СР: СР = 3,0 * 1.000 0,1 * 1.000 = 3.100 рублей.
  • Теперь рассчитаем параметр СМ (стоимость материалов). Пусть нам следует покрасить новый бампер и крепление для бампера. Предположим, что среднерыночная цена нормо-часа составляет 1.200 и 500 рублей соответственно. Откроем приложение — там указано, что норматив составляет 1,0 и 0,4 соответственно. Рассчитаем СМ: СМ = 1,0 * 1.200 0,4 * 500 = 1.200 200 = 1.400 рублей.
  • Теперь у нас есть все данные. Рассчитаем теперь размер страховой выплаты: РК = СМ СР СД = 1.400 3.100 4.680 = 9.180 рублей.

Пользоваться единой методикой расчета ущерба имеет право большая категория юр. и физ. лиц, в состав которой включены:

  • все страховщики;
  • Расчет выплаты по ОСАГО и РСА с помощью онлайн калькулятора: что это и с чем едят?аккредитованные экспертные оценщики (в том числе независимые);
  • аттестованные технические эксперты, занесенные в государственный список специалистов;
  • сотрудники страховой компании, занимающиеся осмотром повреждений автомобиля;
  • судебные автомобильные эксперты.

До того, как ЕМРУ была запущена, отчетность о повреждениях и стоимости ущерба могла быть составлена любым автотехником от страховой или иной компании. Сейчас, когда единая методика расчета ущерба введена в оборот, выполнение работы с автомобилем разрешено только для специально подготовленных лиц.

В сети Интернет существует большое количество калькуляторов, которые подсчитывают объем ущерба по ОСАГО. Однако большинство из подобных сервисов не располагают достоверной информацией о сумме страховой выплаты (о том, как правильно пользоваться он-лайн калькуляторами, мы рассказываем в отдельном материале, а тут вы узнаете, как происходит он-лайн расчет выплаты по ОСАГО при ДТП).

Чаще всего, онлайн калькуляторы содержат сведения из базы РСА, причем не всегда актуальные. Ввиду этого, единственно верным способом самостоятельного расчета стоимости ремонтных работ является использование калькулятора на

сайте РСА

.

Использование ЕМРУ предполагает сложную процедуру, которая не подразумевает автоматизации в ближайшее время, поскольку компьютер не может заменить человека в качестве экспертного оценщика ущерба. Однако правомерность и честность действий страховой компании и специалистов по оценке повреждений с помощью единой методики расчета ущерба может проверить каждый водитель.

Как производится расчет?

По закону страховая компания должна полностью возместить приобретение поврежденных деталей и необходимые услуги по ремонту ТС пострадавшего. Государством данная деятельность законодательно определена Федеральным законом №40, который предполагает 100%-ную сумму, достаточную для восстановления транспорта.

Однако обычные правила ОСАГО предусматривают положение, по которому страховые выплаты уменьшаются из-за износа поврежденных деталей. И это не в полной мере отвечает установленным на государственном уровне требованиям. Объясняется такое решение нежеланием платить пострадавшему в результате ДТП за совсем еще новенькие детали.

Пример

Петров попал на автомобиле Тойота в аварию, помяв бампер и переднюю левую дверь. В этот же день гражданин оповестил о ДТП своего страховщика и подал полный пакет документов для оформления компенсации. В течение 5 дней сотрудник компании ввиду необходимости осмотра машины согласовал место и порядок его проведения. Оценщик, учитывая многочисленные критерии, составил акт с данными для вынесения решения о стоимости восстановления автомобиля.

Зачастую скрытые дефекты в акте экспертизы не указываются, в пользу страховщика. На основании документа компания и устанавливает размер фактических выплат.

Акт осмотра транспортного средства после ДТП

После аварии необходимо составить акт осмотра транспортного средства (обычно этот документ составляется экспертами при участии людей, которые попали в аварию).

Расчет выплаты по ОСАГО и РСА с помощью онлайн калькулятора: что это и с чем едят?

Акт осмотра ТС должен включать в себя следующую информацию:

  • Причина проведения осмотра транспортного средства (в нашем случае это будет ДТП).
  • Точная дата начала и окончания осмотра ТС.
  • Точный адрес. Если авария произошла возле какого-либо дома — название улицы и номер дома, если авария произошла на перекрестке — названия улиц, если авария произошла вдали от каких-либо населенных пунктов — название трассы, номер километра и направление движения.
  • Полная информация о собственнике, а также информация о человеке, который находился за рулем во время аварии (ведь в общем случае за рулем может находиться не владелец авто, а какой-либо другой человек, например, друг владельца автомобиля).
  • Информация о транспортном средстве — комплектация, начало эксплуатации, пробег и так далее.
  • Информация о повреждениях, которые возникли до ДТП. Следует указать не только все старые повреждения, но и указать вид повреждений, их расположение и так далее. Если был произведен ремонт или менялись запчасти — этот факт также необходимо отразить в акте.
  • Информация о повреждениях, которые возникли вследствие ДТП. Следует указать не только все имеющиеся повреждения, но и указать вид повреждений, их расположение и так далее.
  • Если для проведения дополнительной экспертизы бралась какая-либо деталь на анализ, этот факт необходимо отразить в акте.
  • Также следует указать в акте текущее состояние автомобиля. Если автомобиль был эвакуирован — следует отразить в акте информацию о том, куда и как было эвакуировано транспортное средство.
ПОДРОБНЕЕ:  Трудовой стаж для начисления пенсии в 2019, как подтверждать период трудового стажа для начисления пенсии

Оценочная деятельность

В первую очередь, эксперт обязан обращать внимание на характер повреждений транспортного средства. На заключение влияют причины их появления, объем и средняя стоимость обязательных ремонтных работ, используемые при этом технологии. В свою очередь, от вынесенного оценщиком решения напрямую зависит, сколько автовладелец получит в рамках ОСАГО.

В акте эксперта должны отражаться следующие данные:

  • модель транспортного средства;
  • информация о выпуске;
  • иные сведения о машине, в том числе государственный номер;
  • личные данные владельца ТС;
  • описание обнаруженных повреждений, полученных в результате ДТП;
  • требующийся объем ремонтных работ.

Ошибки эксперта, конечно, не исключены. Известны случаи, когда в акт вносились повреждения, полученные ранее и к ДТП отношения не имевшие. И наоборот, может проводиться лишь поверхностный осмотр, а скрытые проблемы не выявляются.

Правила проведения экспертизы расчета по РСА

Единая методика рассчетов ущерба содержит специальные правила, которые регулируют проведение специальных экспертиз, с помощью которых можно определить размер денежной компенсации.

ЕМРУ требует, чтобы эксперты соответствовали следующим требованиям:

  • У них должно быть высшее техническое образование.
  • Они должны пройти специальные экспертно-технические курсы. В конце они должны успешно сдать экзамен.
  • Они должны хотя бы 1 раз в 5 лет проходить курсы повышения квалификации.
  • Минимальный профильный стаж — 12 месяцев.
  • После получения лицензии на проведение экспертизы информация об эксперте вносится в специальный список техников-автоэкспертов. Этот список можно найти на сайте РСА. Из этого реестра можно узнать следующую информацию об эксперте — полное имя, город, юридический статус, сроки аккредитации, контактные данные и так далее.

Если страховая организация уменьшила сумму?

Если вы подозреваете, что расчеты были проведены страховщиком неправильно, то следует действовать по следующему алгоритму:

  1. Получите выплату;
  2. До того, как ремонтные работы будут начаты, покажите автомобиль независимому эксперту;
  3. Перед выполнением работ по ремонту любой технический центр производит оценку повреждений и рассчитывает стоимость;
  4. При разборке автомобиля осуществляется контрольное устранение повреждений.

Если говорить об учете износа, то его величина не может быть установлена больше 80 процентов всей стоимости. Минтранспорта выпустило приказ, согласно которому утвердился список элементов ТС, для которых определено 0 значение износа при определении величины затрат на детали во время ремонта. Если детали вашего авто присутствуют в данной номенклатуре, значит, страховая фирма должна осуществлять перерасчет замены деталей как новых. При этом будет обязательно учитываться пробег.

Износ определяется на основании срока использования автомобиля. Причем расчет периода эксплуатации начинается не с момента выпуска автомобиля, а с момента начала его реального использования. Если не знать данный нюанс, то можно не заметить обмана страховщика и получить возврат средств в меньшей сумме.

Расчет выплаты по ОСАГО и РСА с помощью онлайн калькулятора: что это и с чем едят?

Если страховщик задерживает выплату, то автовладелец может просчитать онлайн сумму неустойки.

Многие водители сомневаются в правильных подсчётах страховых агентств. Они считают, что некоторые недобросовестные компании работают только в выгодном положении для себя.

Если вдруг у шофёра закрались подозрения, то ему стоит сделать следующее:

  1. забрать деньги, которые предоставила компания;
  2. перед ремонтом машины её следует отдать на проведение независимой экспертизы;
  3. перед ремонтом каждый технический центр производит свою деятельность по определению стоимости ущерба;
  4. во время разборки машины устраняются повреждения.

Когда на руках владельца авто окажется специальный акт, то он вместе с ним может смело идти в страховую организацию с просьбой совершить перерасчёт.

Калькуляция основывается на результатах осмотра. На сумму повлияет вид требующегося ремонта – покраска, монтаж, замена детали и пр. Увеличивается страховка от большей продолжительности ремонтных работ и их средней в экономическом регионе цены. Как уже упоминалось ранее, значительно снижает сумму степень износа ТС. Многими из этих критериев можно оперировать для минимизации расходов на выплату компенсации.

Российский союз автостраховщиков на сайте добавил калькулятор, который помогает автовладельцам самим подсчитать сумму выплат по ОСАГО. Для этого в соответствующие поля вводятся реквизиты: категория обратившегося лица (физическое или юридическое), стаж водителя, его возраст, длительность эксплуатации ТС, мощность двигателя, экономический округ, тип и срок действия страховки.

Если страховщик не торопится с выплатами, то этот калькулятор позволяет рассчитать и полагающуюся неустойку. Но вот качество запчастей и количество необходимых материалов система не учитывает. К тому же, степень износа на сайте не вводится, тем более, не определяется. Соответственно, калькулятор отображает только приблизительную компенсацию.

Страховые компании из-за недостаточной регламентации в отдельных аспектах их деятельности разработали большое количество критериев, позволяющих уменьшить сумму компенсации пострадавшему в ДТП. Но если налицо занижение данной суммы, водитель может защитить свои права и обратиться к независимому оценщику.

Можно ли самому подсчитать денежный размер ущерба

Расчет выплаты по ОСАГО и РСА с помощью онлайн калькулятора: что это и с чем едят?

Существует специальный калькулятор в режиме онлайн, который был разработан профессионалами РСА. Он позволяет водителю, не выходя из дома, произвести подсчёты денежных размеров на полученные в аварии повреждения по ОСАГО. Онлайн-калькулятор можно найти на одном из многочисленных сайтов, посвящённых этому процессу.

Чтобы подсчитать сумму, владельцу авто необходимо будет внести требуемую информацию, которая указана в самом калькуляторе (например, модель машины). Самым главным аспектом является наименование материала и номер детали. Найти сведения об этом можно в полученном отчёте или же сделать запрос с помощью Интернета.

Как только нужная информация будет отражена в самом калькуляторе, шофёру лучше лишний раз проверить сведения, которые он записал, во избежание ошибок. Это очень важный момент.

Таким образом, абсолютно каждый водитель, который попал в аварию и получил повреждения имущества, может самостоятельно рассчитать сумму ущерба с помощью онлайн-калькулятора.

Расчет размера ущерба в денежном выражении выполняется на основе нескольких действий, которые определены сводом документов, которые были законодательно закреплены в Приказе №315 Министерства юстиции, в Приказе №714 Минздравсоцразвития и в Приказе №124 Министерства транспорта. К этим действия относится:

  1. Обследование транспортного средства аттестованным экспертом. Данное действие подразделяется на:
    • Подготовка машины к экспертному осмотру.
    • Проведение первичного осмотра.
    • Обследование повреждений, полученных кузовом автомобиля.
    • Обследование повреждений, полученных каркасом машины.
    • Предварительные технические выводы о способах восстановления транспортного средства.

    Все описанные выше положения, связаны с огромным количеством технической информации. Рядовому водителю, не имеющему специализированного образования, невозможно разобраться во всех нюансах.

  2. Расчет выплаты по ОСАГО и РСА с помощью онлайн калькулятора: что это и с чем едят?Изучение имеющейся информации о дорожно-транспортном происшествии. Данное действие предусмотрено для контроля выводов, сделанных сотрудниками ГИБДД, а также для определения настоящих причин всех полученных автомобилем повреждений. Такая работа, включает в себя:
    • Анализ на основе сопоставления экспертов имеющихся фактов о ДТП.
    • Компьютерное моделирование дорожной ситуации, в которой произошло ДТП.
    • Анализ происшествия экспертами узкой специализации (только в случаях, когда другие анализы не смогли дать достоверного ответа).
  3. Определение перечня работ по восстановлению и ремонту машины. Данное заключение делается на основе 5 параметров:
    • Затраты на детали автомобиля.
    • Затраты на расходные материалы, которые потребуются при замене деталей автомобиля.
    • Затраты на работу автомобильных ремонтных мастеров.
    • Степень износа заменяемых запчастей.
    • Стоимость пригодных для дальнейшего использования запчастей (рассчитывается только полной гибели машины).

    Цены по всем описанным выше действиям, берутся в единой базе РСА, о которой будет подробно рассказано в отдельном разделе этой статьи.

  4. Расчет рыночной цены машины до попадания в аварию. Эта оценочная работа производится для сравнения стоимости ремонта со стоимостью целой машины до аварии. Если стоимость ремонта выше, то для исключения дополнительных финансовых потерь, страховщик может признать машину непригодной для восстановления и выплатить компенсацию равную стоимости машины до ДТП за вычетом сохранившихся деталей.

Единая методика расчета ущерба содержит информацию о том, как правильно рассчитать размер страховой компенсации.

Для расчетов используется следующая формула:

  • РК = СР СМ СД.
  • РК — это общий размер компенсации.
  • СР — это стоимость ремонта.
  • СМ — это стоимость материалов.
  • СД — это стоимость деталей, которые подлежат замене.
  • При расчете этих показателей учитывается среднерыночная стоимость деталей, материалов и ремонтных работ. Максимальная степень отклонения от среднерыной стоимости может составлять не более 10%.
  • При расчете стоимости работ (СР) и материалов (СМ) учитывается дата и регион аварии.
  • Расчет СР и СМ происходит на основании нормативов, указанных в приложении №3.
  • Учитываются только те повреждения, которые были нанесены вследствие ДТП. Если, например, машину кто-либо поцарапал до ДТП, то страховая компания не будет давать деньги на закрашивание царапины.
  • Также следует помнить, что при расчете стоимости деталей (СД) следует учитывать износ. Для этого необходимо расчитать поправочный коэффициент по специальной сложной формуле; после этого нужно от единицы отнять этот коэффициент, а получившийся результат следует умножить на параметр СД.

    Следует понимать, что поправочный коэффициент будет всегда меньше единицы, поэтому полную рыночную стоимость поврежденной детали вам не вернут.

    И это справедливо — ведь со временем многие детали изнашиваются, а если вы попали в аварию, то страховая компания должна лишь компенсировать рыночную стоимость старой детали.

  • Если общий размер компенсации превышает стоимость нового автомобиля той же марки и модели, то страховая компания выдаст деньги не на ремонт, а на покупку нового автомобиля. Зачастую этот подход используется, когда повреждений так много, что гораздо дешевле купить новую машину, чем ремонтировать старую.

В конце 2014 года все страховые фирмы, которые работают по системе ОСАГО, были переведены на единый стандарт расчета ущерба транспортных средств, поврежденных в результате ДТП. Раньше каждая компания рассчитывала сумму ущерба по-своему. Иногда сумма нескольких компаний различались в 3 раза. Это закончилось тем, что потерпевшие стали получать минимальные выплаты, и автомобилисты отправились в суды.

Судебные решения в основном были не в пользу страховых фирм. В итоге суммы выплат возросли в 3 раза и страховщики остались без прибыли. Требовалось срочное принятие мер, в противном случае страховой бизнес становился просто невыгодным.

Сначала сам автогражданский полис, страхующий ответственность автомобилиста, вырос в стоимости на 30 процентов. А после этого был выпущен документ, в котором был установлен единый порядок расчета суммы страховой выплаты. Над документом большую работу проделал Российский Союз Автостраховщиков.

Необходимая информация

Если автомобилисты считают, что им была неправильно определена сумма компенсации, то они могут защитить свои интересы в судебном порядке, если страховая компания отказывается пересчитывать её в пользу страхователя.

Регулируется порядок взаимодействия страхователя и страховщика ФЗ № 40»Об общеобязательном страховании гражданской ответственности». В 2018 году к нему были внесены поправки. Расчет компенсации теперь определяется на общих основаниях. Ранее в каждой страховой компании размер ущерба был бы рассчитан индивидуально, суммы могли отличаться в 3 раза.

С 2014 года система и порядок расчета ущерба и компенсации считается по единому стандарту, который определяется на законодательном уровне. Российский союз автостраховщиков разработал специальный документ – единый порядок расчета суммы страховой выплаты. Во внимание можно взять и его, если вы хотите проверить правильность расчета суммы.

Для того чтобы воспользоваться калькулятором необходимо обладать такими данными как марка и год выпуска автомобиля, а также номера поврежденных деталей данного ТС, даты аварии и место её происшествия. О том, как рассчитать стоимость ущерба и выплату по полису на калькуляторе РСА, можно узнать здесь, а как узнать стоимость запчастей по ОСАГО на сайте союза автостраховщиков, читайте в этой статье.

Особенности

Среди основных особенностей расчета размера компенсации с помощью интернет-калькулятора являются:

  • Возможные неточности. При работе эксперта по оценке повреждений он может визуально, тактильно и с помощью приборов произвести более полный анализ состоянии автомобиля.
  • При расчете убытков данные предоставляет потерпевший, а это может носить субъективный характер.
  • Для определения некоторых повреждений необходимо специальное оборудование, которое есть даже не у всех экспертов, из-за незнания о некоторых повреждениях могут возникнуть погрешности в оценке.

Также часто встречаются некоторые сайты юридических организаций, которые намерено предлагают более внушительные суммы по результатам расчетов в целях привлечения новых клиентов.

Согласно постановлению Центробанка все независимые эксперты и страховые компании обязаны пользоваться Единой методикой расчета ущерба РСА. На официальном сайте организации можно найти официальную исчерпывающую информацию по функционированию ЕМРУ.

Для того чтобы предварительно узнать сумму будущей выплаты или просто проверить правильность начисления вам компенсации целесообразно воспользоваться специальным онлайн калькулятором. РСА создал очень удобный и вполне понятный сервис, найти его можно на официальном сайте.О том, как рассчитать размер компенсации по ОСАГО через РСА, мы рассказывали в нашем материале.

Для просчета стоимости ремонта необходимо будет указать самые простые параметры машины, а также указать поврежденные детали. Но очень важно понимать, что на один расчет можно будет вносить только 3 поврежденные детали, если их на самом деле больше, то расчет будет производиться несколько раз.

Важно! Одной из важнейших особенностей онлайн расчетов является возможность определения только суммы ущерба, нанесенного имуществу. Однако при наступлении страхового случая стоит понимать, что может иметь место также выплата по состоянию здоровья, которая может быть точно посчитана только при наличии медицинского заключения.

В законодательных актах и нормативах указываются пределы, в которых должна находиться сумма выплаты в соответствии с уровнем нанесенного вреда здоровью.

О полной идентичности полученных сумм говорить не приходиться, но с помощью онлайн сервиса можно получить приблизительные данные, при этом если они будут значительно разниться, то стоит подготовиться к тому, чтобы защищать свои интересы.

При онлайн расчетах точно не может быть определен износ деталей, порядок определения коэффициента износа регламентирует Положение Банка России от 19 сентября 2014 года № 432-П. Как рассчитывается износ и компенсация детали транспортного средства по ОСАГО на калькуляторе, читайте тут.

Если вы считаете, что сумма страховщиком была определена неверно, то доказать данный факт можно только практическим методом, то есть вы обязательно должны получить ту сумму, которую вам выплатят. После этого нужно обратиться к независимым экспертам и получить их оценку состояния, всё это должно подтверждаться документально.

Заключение

Теперь вы знаете о том, что из себя представляет ЕМРУ. Подведем итоги. Во-первых, ЕМРУ является основным методом, с помощью которого можно точно установить размер страховой компенсации при ДТП. Во-вторых, ЕМРУ представляет собой документ, который состоит из 7 глав и 10 приложений, где содержится вся основная информация о методике.

В-третьих, чтобы рассчитать размер компенсации, необходимо знать следующие параметры — стоимость новых деталей, степень износа деталей, стоимость материалов, стоимость ремонта и так далее.

Для расчета может быть использован онлайн-калькулятор ОСАГО на нашем сайте.

Для того чтобы самостоятельно определить сумму компенсации необходимо знать нюансы в этом вопросе, а также обладать информацией о месте и дате ДТП, характере повреждений автомобиля и участников происшествия.

ДТП в любое время считается нежелательным событием, к которому невозможно подготовиться, поскольку всегда всё происходит внезапно. Но при наличии ОСАГО водитель будет чувствовать защиту своей гражданской ответственности.

Главное в такой ситуации – это не растеряться и внимательно просматривать бумаги, которые вы подписываете и те, которые составляются уполномоченными представителями со стороны правоохранительных органов, а также СК. Автомобилист всегда имеет право обжаловать решение СК, только делать это нужно правильно, чтобы не навредить самому себе.

Пошаговая инструкция

При самостоятельном расчете страховой компенсации через онлайн-сервис на сайте РСА, можно узнать только стоимость ремонта конкретной запчасти. При этом, требуется руководствоваться заключением эксперта оценщика, который должен выдать акт о всех повреждениях, которые были получены автомобилем в аварии и с помощью калькулятора рассчитать выплату. Также, онлайн-сервис не даст ответов по амортизации запчастей, эти данные также придется брать из акта оценщика.

Несмотря на вышесказанное, провести проверку все-таки стоит, так как занижение стоимостей выплат в подавляющем большинстве случаев происходит именно на стоимости запчастей и работ по их замене, а именно эти суммы сервис РСА и выдаст. Как через базу РСА произвести расчет ущерба по ОСАГО мы рассказывали здесь.

Всю процедуру расчета стоимости можно разделить на несколько последовательных шагов:

  1. Рассчитываем стоимость запчастей. Для этого потребуется:

    • ввести дату, когда произошла авария;
    • выбрать из выпадающего списка экономический регион, в котором застрахован автомобиль;
    • выбрать марку застрахованного транспортного средства, которое попало в ДТП;
    • ввести каталожный номер запчасти, которая идет под замену.

    Важно! Каталожный номер запчасти можно узнать из официального перечня деталей, который можно найти на сайтах производителей автомобилей. Для этого в нем потребуется ввести VIN-номер транспортного средства.

    Помимо стоимости запчасти, система выдаст регламентируемое количество нормо-часов, которые требуются для ее замены.

  2. Расчет выплаты по ОСАГО и РСА с помощью онлайн калькулятора: что это и с чем едят?Рассчитываем стоимость нормо-часа ремонта. Для этого нужно перейти на отдельную вкладку, которая посвящена этому расчету (она расположена на той же странице сайта) и ввести следующие данные:

    • ввести дату дорожно-транспортного происшествия;
    • выбрать из предлагаемого списка регион страхователя;
    • выбрать марку транспортного средства пострадавшего в аварии;
    • выбрать из выпадающего списка тип транспортного средства: легковой, грузовой и тому подобное.
  3. Рассчитываем стоимость расходных материалов. Перечень расходных материалов можно найти в акте, который выдал оценщик страховщика. Для расчета их стоимости потребуется ввести следующие данные:

    • дата дорожно-транспортного происшествия;
    • название производителя расходного материала;
    • наименование самого материала, который требуется для ремонта.
  4. Ручной расчет стоимости ремонта. После определения стоимости запчастей потребуется для каждой из них произвести не сложный ручной расчет: сумма компенсации = (стоимость запчасти количество нормо-часов * стоимость нормо-часа количество расходных материалов * стоимость расходных материалов) – процент износа запчасти.

    Если пострадало несколько запчастей, то следует произвести расчеты по каждой из них, после чего просуммировать все полученные суммы (как производить расчет стоимости запчастей по ОСАГО на сайте РСА читайте тут).

Подводя итог, стоит отметить, что полноценно заменить профессиональную оценку стоимости ремонта транспортного средства, база РСА пока не способна. Ее применение полностью оправдывает себя только при незначительных авариях, в которых явно пострадали только 1-2 детали и удар был настолько незначительный, что внутренние повреждения транспортного средства исключены.

Если вы хотите узнать сумму полагающегося ущерба, то вам необходимо посетить официальный сайт и найти там калькулятор для расчета. Методика расчета является универсальной, меняться могут только данные, но они зафиксированы в каждой конкретной ситуации в специальных документах, которые составляются при осмотре ТС и места происшествия.

Расчет выплаты по ОСАГО и РСА с помощью онлайн калькулятора: что это и с чем едят?

Для определения суммы выплаты, нужно проделать три основных шага – это рассчитать стоимость деталей, стоимость ремонта и материалов. Более подробно об этом мы расскажем далее.

Сумма компенсации = расходы на ремонт стоимость материала на ремонт цена деталей, подлежащих замене.

Для расчета стоимости деталей нужно сделать следующее:

  1. Указываете дату происшествия.
  2. Место данного события.
  3. Марку и год выпуска автомобиля.
  4. Номер детали, подлежащей проверке по сервису.
  5. Вводите код безопасности.
  6. Отправляете заявку.

Через несколько минут у вас появится табличка, в которой будет указана стоимость, это будет среднее значение. При желании рассчитать стоимость часов, затраченных на ремонт, укажите такие данные:

  1. Дата ДТП.
  2. Экономический регион происшествия.
  3. Характеристику авто – марку и тип.

Следующий шаг – это оценка средней стоимости материалов, для этого нужно знать:

  1. Время ДТП.
  2. Название производителя необходимого материала для ремонта.
  3. Наименование самого материала.

Совершив три основных шага, вы можете оценить реальную компенсацию, на которую можно рассчитывать, если вам необходим ремонт ТС.

Детально о том, как рассчитать страховые выплаты по полису ОСАГО, читайте тут, а из этой статьи вы узнаете о том, как узнать утерю товарной стоимости автомобиля на калькуляторе.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector